Estado de tesorería personal
Por fin me tomé un respiro y me hice esta pregunta poco después de mi 30º cumpleaños, mientras reflexionaba sobre mis 20 años. Durante mucho tiempo, me había centrado en la salud de los muchos negocios en los que había invertido o iniciado a través de sus propios balances; un documento que proporciona una instantánea de la salud financiera de una empresa en un momento dado. Esto era algo que entendía y a lo que daba mucho valor. Cuando empecé a pensar críticamente en encontrar por fin algún nivel de equilibrio dentro de mí, surgió la idea de The Personal Balance Sheet™.
El ejercicio es sencillo. Observa de forma crítica y honesta los aspectos de tu vida que se enumeran a continuación y enumera estas cinco categorías en las columnas de activos y pasivos. En cada una de ellas, valora si tienes más activos o más pasivos en conjunto.
Este cubo se refiere a las formas en que devuelves a tu cuerpo físicamente y a través del fortalecimiento del movimiento humano. Hay muchas formas de llenar tu cubo físico y dependen en gran medida de lo que te guste hacer y de lo que te motive a moverte.
Declaración financiera personal
Hemos llegado a la mitad del Mes de la Educación Financiera y, hasta ahora, hemos hablado de cómo organizarse y de cómo crear un presupuesto. Esta semana he pensado que sería bueno centrarnos en la creación de un balance personal.
Este documento puede recibir muchos nombres: estado financiero personal, declaración de patrimonio neto, declaración de activos y pasivos y muchos más. Aunque cada una de estas herramientas puede variar ligeramente de aspecto, su objetivo principal es ayudarte a calibrar tu salud financiera detallando tus activos y pasivos. Utilizando el balance personal, puede calcular su patrimonio neto (activos – pasivos = patrimonio neto), que es una forma excelente de medir su crecimiento financiero.
Para empezar, primero identifique una herramienta que pueda utilizar para hacer un seguimiento de sus activos y pasivos. Existen diversas herramientas digitales, como el Portal del Cliente de eMoney, mencionado en Prepárate, Organízate y Toma las riendas. Si no quiere utilizar una de esas opciones, una hoja de cálculo de Microsoft Excel también funciona bien.
Ahora que ha creado su balance, veamos algunas formas de utilizarlo en su beneficio. Después de todo, el objetivo final de esta herramienta es proporcionar información que le ayude a tomar decisiones financieras inteligentes.
Finanzas personales
¿Cuál es su patrimonio neto? Puede parecer una gran pregunta, pero es una ecuación bastante sencilla (e importante). Calcular su patrimonio neto personal es una de las mejores formas de medir su crecimiento financiero a lo largo del tiempo.
Un balance personal calcula su patrimonio neto comparando sus activos financieros (lo que posee) con sus pasivos financieros (lo que debe). La diferencia entre ambos es su patrimonio neto personal. No se desanime si su patrimonio neto es negativo. Saber dónde se encuentra ahora le ayudará a establecer objetivos y a realizar cambios activos para empezar a aumentar su patrimonio neto.
Los cálculos precisos requieren información exacta. Deberá reunir todos sus estados financieros y documentos más recientes para obtener las cifras actualizadas. Esto incluye los extractos bancarios, los documentos de los préstamos, los informes de inversión, los extractos de facturación de los acreedores, etc.
Si tienes bienes personales que incluyes en tu patrimonio y no estás seguro de su valor, puedes pedir una tasación formal, pero con un poco de investigación probablemente puedas calcular aproximadamente el valor de tus posesiones sin necesidad de recurrir a un experto.
Balance de situación en Excel
Las empresas mantienen registros financieros para saber cómo está funcionando su empresa desde el punto de vista financiero. En el caso de las empresas que cotizan en bolsa (en las que se pueden comprar acciones), estos registros también se comparten con los inversores. Los tres principales estados financieros que utilizan las empresas son la cuenta de resultados, el balance y el estado de flujo de caja.
El balance ofrece una visión general del valor de una empresa en un momento determinado. Incluye un resumen de los activos de la empresa (lo que posee), el pasivo (lo que debe) y el patrimonio del propietario o accionista (la cantidad de dinero invertida por el propietario en la empresa menos el dinero que haya sacado el propietario). Si la empresa es de propiedad privada, se utilizará el término “capital del propietario”. Si la empresa cotiza en bolsa, se utilizará el término “capital de los accionistas”. Los fondos propios representan el valor de la empresa y se calculan restando el pasivo del activo.
El balance se denomina a veces “Estado de situación financiera” porque muestra una instantánea de la situación financiera de la empresa en un momento dado. Este informe utiliza un cálculo sencillo para determinar la situación financiera. El cálculo se denomina ecuación contable.
